独立站支付PayPal账户的那些事儿——防冻结、解冻、风控、纠纷、争议等问题说明

支付是独立站运营至关重要的环节之一，PayPal 作为全球范围内主流的支付方式，深受近百个国家和地区外贸商家的青睐，在跨境电商领域的地位堪比国内的支付宝，也是线上网购的优选支付工具。

但是，当我们的跨境卖家在使用 PayPal 收款时，如果遇到账户冻结，纠纷，争议，这些问题应该怎么解决呢？

一、PayPal在什么情况下帐户会遭受冻结

1. 短时间内有大量现金流。

比如新账户刚开没多久，一晚上收了 1000 美元，转天可能就被冻了。PayPal 对新账户的钱变动特别敏感，突然来一大笔，容易被当成不正常交易。

2. 收钱后马上提现。

这是最容易踩的坑！换个角度想，你刚收了别人的钱就急着转走，人家肯定会觉得你想 “卷钱跑”，PayPal 不冻你冻谁?

3. 提现时把钱提光，一分不剩

要是把钱全提走，之后买家要是投诉要退款，你账户里没钱可退，那么也是冻结的对象。建议留点儿备用金，比如有 3000 美元，提 2500 就行，剩 500 在里面。

这种情况冻结的帐户，一般会要求提供前1个月的买家所购商品的存货证明，所以实在想提光，得等账户 1 个月没新收款的时候，相对安全。

4. 短时间内多人投诉。

账户一旦被投诉，就会变成 “待解决问题状态”。要是你做的是小额生意，单笔金额不大，建议直接退款 。 好汉不吃眼前亏，亏点小钱总比账户被限制好，退了款投诉就取消了，帐户状态不再是未解决状态。

但是如果是单笔金额较大的，那就自己去权衡考虑了。遇到骗子或者蛮不讲理的买家，也不要慌，向PayPal提交相关发货凭证，还是会胜诉的，就是概率没法保证。

5. 帮人转钱，或者自己不同的帐户转钱。

帮别人转钱特别危险：别人把钱打给你，再让你提现给他，这很容易被当成 “洗钱”，一冻可能连带好几个账户。

自己的账户互转也要注意：只有 “同一个人名字的高级账户和个人账户” 之间转才安全；要是不同名字、又没有真实交易（比如只是单纯转钱），和帮别人转钱风险一样大。

6. 多个帐户和关联帐户的问题。

PayPal 首先会通过系统判断哪些账户是否关联，最后人工决定冻不冻。

常见的关联原因有 3 个：

①同一台电脑登录的不同账户；

②同一IP登录的不同账户；

③不同账户收过同一个 eBay 卖家的钱。

关联帐户可以追踪哪几个帐号是隶属于一个卖家，所以为什么很多人旧账户被冻了急着开新账户，结果新账户刚用几天又被冻，就是因为关联了。所以大家在登陆的时候要避免这个问题。

7. 敏感货物名称。

在PayPal付款商品名称中出现大量涉及品牌的词，比如LV，Nike，Gucci，还卖很便宜，明眼人一看就是假货。所以还是避免一下的好。

二、怎么避免账户被冻？

1. 在做完认证后立即去申请提高到10000美元/月。

这个认证不是完全为了提高额度，更重要的是防止提现时被冻。很多新账户第一次提现就被冻，其实 PayPal 是怕资金不安全。你把资料（比如身份证、地址证明）交了，之后提现就不容易被冻了。

2. 在每次完成交易发货后，把物流追踪号码填入到PayPal中去。

要是你账户经常收款，但所有订单的物流都能查到 “买家已签收”，PayPal 就知道你是正经做生意的，就不会随便冻你账户。

3. 在帐户冻结的时候尽量不要开新帐户。

PayPal在你帐户很活跃的时候冻结你的帐户，而你为了生意急着开新账户，建议先传真解决旧账户的问题。要是没解决就开一堆不同名字的账户，最后全被关联，结果就是被 PayPal 永久禁用，得不偿失。

三、账户被冻了？这么解冻

1、必备材料清单

解冻的关键是按要求提交材料，证明你 “身份真实、有货可发”，一般常见的需要提供的材料：

有效的账单：用来证明你的地址，一般可以用信用卡帐单地址，水电煤气、手机电话帐单地址，必须名字和注册的完全一样；

护照或驾驶执照：用来证明你的身份，扫描件要清晰；

充足的存货证明：证明你有足够的货能发给买家，一般弄个填了货物数量的合同或发票就行，PayPal 只需要冻结前 1 个月收款对应的货物数量证明；

供货商的信息：包括电话、地址、邮箱、传真，最好弄份商业发票，把这些信息附在上面，或者用合同。

四、PayPal风控的几种类型

欺诈风险审核：

指PayPal怀疑你是虚拟身份注册，并且收了钱不发货、收了钱发假货。这时候重点提交身份证明、存货证明，再加上物流签收记录，证明你是真实身份、有货能发、已经履约了。

信用风险审核：

比如你收了 100 万美元，但库存根本不够发 100 万美元的货，PayPal 就会冻一部分资金，确保后续可以做出应对。它会先给你发邮件沟通，然后发警告限制账户（能收款但不能提现），提供货商及库存的信息，以及进货凭证。

品牌风险审核：

大多是因为侵权（比如产品描述、图片抄别人的）、卖违禁品，或者被买家投诉触发的。如果是误判，就提交品牌授权证明；要是真的侵权了，按 PayPal 要求下架商品、赔付之后，再申请解冻。

五、PayPal纠纷处理

1. 买家投诉 “没收到货”

交易金额小于 750 美金：有 SPP（PayPal Shipping）就提供发货证明，没有 SPP 就给物流妥投证明；

交易金额大于 750 美金：必须给物流妥投证明 + 买家签名记录。

记住！发货后一定要把跟踪号填到交易详情里，这能帮你延长 PayPal 的使用周期，别嫌麻烦。

2. 收到法院传票（侵权、仿牌等）

要是因为卖侵权货、仿牌被起诉，账户冻了或者资金被锁，先看赔付金额：

金额小能接受，就直接赔付，省得走复杂的司法流程；

金额大的话，找跨境相关的律所帮忙协商，尽量减少赔付金额。等达成和解、付了和解金，PayPal 会根据法院通知解除账户限制。

3. 买家投诉 “商品与描述不符”

卖家有 21 天的时间自己处理，要是买家是用信用卡支付的，还能在 180 天内发起投诉拒付。

这时候你能提供的材料尽量都给：产品名称尺寸、退换货政策、跟买家的协商记录、买家秀、自检报告，材料越全，越容易说清楚。

4. 信用卡拒付或 “商品与描述不符”

跟上面类似，重点是提交证明材料，比如：

产品的详细规格、

你和买家的沟通记录（证明买家下单前就知道产品情况）、

售后方案记录（比如你主动提过退款换货，但买家不同意），别让自己吃亏。

5. 买家退回的商品 “与发货不符”

这种情况要准备两个关键证明：

警局证明：

PayPal 事件号码

退回物品的跟踪单号和地址

买家买的是什么、你收到的是什么

报案人信息（必须是账户持有人和注册地址）

警员姓名电话、公章和日期

邮件开拆证明：

退回物品的运单号、地址和日期

退回物品是什么、件数和外观

快递公司联系人姓名电话、公章和日期

最后在 PayPal 里写清楚你卖的是什么、损失多少，方便平台判定。

PayPal争议&审核

争议解决可以直接去官网：https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/seller-dispute-resolution

需要提交公司资料、供货商的采购发票、物流信息。其实这些资料没那么麻烦，其中供货商发票不一定非要真的，随便找个公司开一张就行，PayPal 不会细查；

PayPal 会抽查一些订单的物流信息，抽到的订单一定要给物流单号。等这些订单都签收了，PayPal 才会联系你。

要是你订单金额大，就用最快的快递发货，而且不用等所有订单都签收，85% 的订单签收了就行！达到 85% 后，赶紧给 PayPal 客服打电话，让他们给风控团队提审核请求 —— 不打电话可能得等所有订单签收，耽误时间。

订单妥投审核完之后，PayPal 会让你提交一份说明，内容包括你的产品、商业模式、未来 6 个月的销售计划。这份说明当然写得越详细越好，PayPal 不喜欢含糊不清的内容。

建议大家跟供应商要些工厂、生产的照片，告诉 PayPal 咱们有自己的厂子和产品；再放些办公室的照片，证明咱们有靠谱的售后团队，能及时解决客户问题。

要是有能力，再写一封英文信给风控团队，深情并茂的说明咱们是怎么正经做生意的，真心想在这个领域长期做 —— 老外特别吃这一套，这封信很重要，能帮你大幅减少保证金。